Как перестать жить в кредит?

Согласитесь ответ очевиден?! Все мы прекрасно знаем «как перестать жить в кредит и долг» — просто больше не брать.

«Никогда не тратьте еще не заработанные деньги», — Томас Джефферсон.

Почему на деле оказывается с точностью наоборот? Чаще всего мы идем на поводу рекламы банков, блогеров, медийных личностей. 

Якобы, чтобы стать счастливым, успешным необходимо купить новую плазму, ещё более мощный пылесос, холодильник с супер функционалом, смеситель для кухни с углом разворота на 360 градусов, вафельницу, очередную брендовую сумочку или топовый смартфон.

Тревожимся, что нам тоже надо, хочется жить здесь и сейчас. Начинаем бездумно скупать якобы нужные вещи, предметы, услуги. Не замечая давления социума, хоп и втянулись в кредитную историю. Если вас начал затягивать круговорот долгов, самое время сказать себе «Стоп!»

Перестать держать кредитные карты «на всякий случай», «вдруг пригодиться». Рано или поздно — воспользуетесь. Вновь засосёт в воронку кредитов. С таким же успехом откладывая от 500 до 5000 руб. каждый месяц, регулярно. В случае чего, через полгода-год-два, спокойно воспользоваться СВОИМИ отложенными средствами. Заметьте — это будут собственные деньги! Без НАДО и ДОЛЖЕН — отдавать.

Очередная ловушка в кредитных картах — это 21-60 дней без процентов. По-факту мало людей отдаёт полную сумму сразу. На карту перечисляют зарплату, в голове появляются сомнения, жалко отдавать всю сумму. Согласитесь, не легко расставаться с кровно заработанными деньгами? Соглашаетесь платить ежемесячный скромный платёж. Начинается кредитный круг, гонка, в которую засасывать все больше и больше. Через два-три своевременных платежа, банк дополнительно начинает предлагать увеличить лимит по карте. Соглашаетесь из серии «вдруг пригодится», «пускай будет». И пресловутое «пригодится» как всегда находится — на новые сапоги, чайник, стиральную машину, брендовую косметику, новый диван, ремонт давно пора делать и т.д.

Как же остановить порочный круг и перестать жить в кредит?

Выписать все долги, кредиты, ипотеки. Рядом с ним написать ежемесячный платеж. Чтобы видеть наглядно, на одном листе, чего-куда-сколько необходимо.

Скачать приложение для подсчета доходов и расходов. Или в тетради, или таблице на компьютере. Что удобно именно вам. Выписать все расходы на еду, одежду, гигиену, кафе, прогулки, коммунальные платежи, проезд до работы и так далее. На что именно уходят деньги?

Рассчитать сколько можно тратить денег в день. Интересная фишка, которой пользуюсь до сих пор. Например ваш доход в месяц 45 000 руб., получается, что в день реально тратить 1500 руб. Заведите отдельную карту. На основную карту будет приходить зарплата, но вы не тратите все сразу, выделяете сумму на день, которую посчитали и переводите на дополнительную. Ходите с дополнительной картой за покупками. Очень дисциплинирует, избавляет от спонтанных трат. В голове сидит, что лимит ограничен, начинаешь грамотно, вдумчиво распределять деньги на покупки, перестаешь хватать лишнее. Думаешь: «Надо ли мне сейчас или подожду чуть-чуть, пока вылезаю из долговой ямы?»

К слову, я могу специально выдержать один день, не потратив лимит на день, и гордо отложить 20% процентов от суммы на подушку безопасности.

Конечно, вести учёт расходов не так весело, как тратить деньги. Но пока не знаешь, куда уходят деньги, в каких сферах реально заменить привычные товары или услуги на аналоги ниже по стоимости, на период расплаты с долгами или же отчего-то отказаться совсем.

Подумайте, что если покупать кофе по пути на работу не каждый день, а через день? В день, когда не покупаешь кофе, скидывать сумму на кредитку, или просто откладывать, чтоб досрочно погасить один из потребительских кредитов. Да, сумма может казаться маленькой 30-60-100-200₽. При регулярности, через месяц набегает прилично. Попробуйте ради эксперимента, убедитесь на личном опыте. Посмотрите на свои расходы, найдите варианты заменить, сократить или во все убрать что-либо. Высвободившиеся деньги направлять на гашение кредитов.

Не отдавать все деньги на платежи по кредитам. Случается так, что получили зарплату, больше 60% распределили на кредиты. Себе же до следующей зарплаты осталась пару тысяч, и точно знаешь, что не хватит. Вновь залазишь в кредитку перехватить или занять у других. Когда отдаешь под ноль на платежи, совершенно не остается на жизнь себе, не говоря про маленькие радости. Даже пардон на прокладки нормальные или пену для бритья не хватает.

Передоговоритесь с банком на платежи меньше. Да, банк будет всячески противиться, не соглашаться. По опыту нашей семьи, муж смог договориться на платежи по кредитам меньше, где-то снизили на 1000 руб., где-то на 2000 руб.

К примеру банк Тинькофф зачем-то выкупил долгу ОТП банка. Просили снизить платеж, так как не могли платить 13 000 руб. в месяц. Банк никак ее соглашался, мы не платили от слова совсем, реально денег было в притык. Банк постоянно звонил, напоминал. Мы объясняли, что не отказываемся платить, можем максимум 5000 руб.. В итоге, передали наше дело коллекторскому агенству Феникс, с ними получилось договориться на платеж в 7000 руб. в месяц. На сегодняшний день, на 2 сентября 2021 года осталось 2 платежа за сентябрь и октябрь.

Будьте настойчивы! Точно получится договориться, сделать платеж чуть меньше. Да, нудно, часовые разговоры с операторами. Но лишние 1000-2000 руб. сделают погоду, почувствовать себя более уверенней. Появиться энергия, уйдет часть психологического напряжения, появится желание, стремление адекватно посмотреть на свои финансы, найти способы увеличить доход. А не сидеть на воде с гречкой, отдавая последние трусы с мучительными мыслями в голове: «Когда же это всё закончится?».

Контролировать себя. Взять в руки. Да, психологически сложно. Разве сейчас доставляется вам удовольствие рабство, отдавать кредит? Не обращайте внимание на других, наберитесь терпения. Пускай у вашего брата, свата, соседа или сотрудника крутая тачка, офигенный холодильник, робот-пылесос, крутые шмотки, последний айфон, кухня из натурального дерева. Пофиг! Никому на самом деле до этого нет дела. Всё можно купить без тяжелых кредитов.

Если перестать брать кредиты, научиться сохранять и приумножать те деньги, которые уже есть. Разумно распределять и потреблять, то всё эти покупки для комфортной жизни легко брать за свои деньги. Вопрос лишь времени и дисциплины.

Кстати, как не скучно копить деньги, расскажу в следующей статье на своём примере.

Помните, кредиты, долги заставляют только ерзать на стуле, суетится, вечно летающие мысли «должен, должен. Как быстрее отдать…». Постоянное напряжение, стресс, которое переходит в привычку. Потом хочется на кого-то наорать, обвинить, что жизнь не так, все идет не так.

Постоянные кредиты, это уничтожение своего будущего и бедная старость.

Подумайте, принесёт ли пользу новый кредит? Ответь честно сами себе. В большинстве случаев очередной кредит — это лишь сиюминутное закрытие своих «хочу, хочу!». Желание получить здесь и сейчас. Через месяц эйфория от новой покупки уйдет, останется лишь осадок, что влезли в очередной раз.

Гасить кредитные карты лучше досрочно, при возможности. Если их несколько выбрать с самым маленьким долгом, скидывать сдачу с покупки продуктов. Зашли, купили на 2000₽, от чего-то откатались, от шоколадки к чаю, и потратили 1930₽. Вот 70₽ ушли на кредитку. Так по мелочи получиться быстрее гасить. Я даже закидывала для круглой суммы по 5.86 руб., и по 9.35 руб., хоть что-то регулярно лучше, чем совсем ничего. Таким образом у нас из 8 кредитов, осталось всего 2.

Решите, прям сегодня, как будете действовать. Почитайте ещё, как люди выбираются из долгов, кредитов. В процессе действий определите оптимальный для себя вариант. Действуйте! У вас получится закрыть кредиты и больше к ним не возвращаться.

Оставайтесь в блоге, читайте другие статьи. Тут рассказываю лишь личный опыт, как повышаю финансовую грамотность, учусь сохранять и приумножать капитал.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *